복리를 실제 숫자로 이해하기

공식

시작 금액 P, 연 이율 r, 연 n회 복리일 때 t년 뒤 잔액은 P × (1 + r/n)^(n·t)입니다. 매월 정기적으로 저축하는 금액은 그 위에 더해지며, 각 납입금은 남은 개월 수만큼 복리로 불어납니다.

예시: 월 500달러, 연 7%

연 7%로 꾸준히 매월 500달러를 20년 동안 저축하면 약 260,463달러가 되고, 그중 120,000달러가 내 돈입니다. 30년을 계속하면 약 609,985달러가 됩니다. 추가 10년 동안 60,000달러만 더 넣었는데 약 349,522달러가 늘어납니다. 10,000달러로 시작하면 20년 뒤 약 300,851달러가 됩니다.

복리 주기보다 시간이 더 중요합니다

연 7%로 10년 동안 10,000달러는 연복리로 약 19,672달러, 월복리로 20,097달러, 일복리로 20,136달러가 됩니다. 월복리와 일복리의 차이는 몇 년 더 투자하거나 수익률이 1퍼센트포인트 높아지는 효과에 비하면 아주 작습니다.

72의 법칙

72를 연 이율로 나누면 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 햇수를 추정할 수 있습니다. 7%라면 약 10.3년입니다. 위의 10,000달러는 법칙이 예측한 대로 10년 만에 거의 두 배가 됩니다. 빠른 확인용이며 정확한 결과는 아닙니다.

계산기가 반영하지 않는 것

실제 수익률은 꾸준한 7%가 아닙니다. 시장은 오르내리며, 끝 무렵의 나쁜 한 해가 초반의 한 해보다 더 중요합니다. 세금, 펀드 수수료, 물가 상승도 결과를 낮춥니다. 계산기는 계획을 비교하는 데 쓰고 숫자는 약속이 아닌 추정치로 받아들이세요.

이 가이드에서 사용하는 도구