주택담보대출 상환액은 이렇게 계산됩니다

월 상환액의 공식

대부분의 주택담보대출은 매월 같은 금액을 내는 원리금균등상환(연금식)을 사용합니다. 대출 금액 P, 월 이율 r(연 이율 ÷ 12), 상환 횟수 n이면 상환액은 P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)입니다. 금액은 같지만 초기에는 대부분이 이자이고 나중에는 대부분이 원금입니다.

예시: 30만 달러, 연 6.5%, 30년

월 원리금은 약 1,896달러이고 30년 동안의 총 이자는 약 382,633달러로 빌린 금액보다 많습니다. 이 수치는 고정 금리를 가정한 주택담보대출 계산기에서 나온 것입니다.

금리가 얼마나 중요한가

6.5% 대신 6.0%라면 같은 대출이 월 약 1,799달러로 97달러 줄고, 총 이자는 약 347,515달러로 약 35,000달러 줄어듭니다. 금리, 수수료, 포인트를 비교해 조건을 고르는 것이 다른 어떤 결정보다 가치 있는 경우가 많습니다.

15년인가 30년인가

같은 6.5%에서 15년 만기로 하면 상환액은 약 2,613달러로 올라가지만 총 이자는 약 170,398달러로 절반 이하가 됩니다. 기간이 짧으면 매달 더 들지만 전체로는 훨씬 적게 들고, 길면 그 반대입니다.

상환액에 포함되지 않는 것

계산기는 원금과 이자만 보여 줍니다. 실제 주거비에는 재산세, 주택 보험, 모기지 보험(PMI), 관리비가 더해지는 경우가 많고, 변동금리 대출은 고정 기간이 지나면 달라집니다. 결과는 시나리오를 비교하는 데 쓰고, 정확한 견적은 대출 기관에 문의하세요.

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