退職にいくら必要？「年間支出×25」から年金を引いて概算する

更新日：2026-11-13

ステップ1：退職後の年間支出を決める

今の家計から出発するのが現実的です。住居費、食費、交通費、医療、保険、旅行、家族への支援などを合計して月額を出し、12 を掛けます。

退職後に減る支出（通勤費、完済した住宅ローン）もあれば、増える支出（医療・介護）もあります。迷うときは現在の支出の 70%〜100% を範囲として、シナリオ比較を使いましょう。

ステップ2：インフレを考慮する

年 2% のインフレなら、今 50,000 のものは 30 年後に約 90,568 になります（50,000 × 1.02 の 30 乗 ≈ 90,568）。

「今の価値」で計算するのか「将来の価値」で計算するのかを揃えることが大切です。名目リターンからインフレ率を引いた実質リターンを使い、すべて今の購買力で表すと分かりやすくなります。

ステップ3：25 倍ルールで目標を出し、年金を引く

例（今の価値）：月 50,000 の支出は年 600,000。年金がなければ必要資産は約 600,000 × 25 = 15,000,000 です。

年金や家賃収入が年 240,000 見込めるなら、資産で賄う分は 600,000 − 240,000 = 360,000 で、必要資産は約 360,000 × 25 = 9,000,000 です。

年金額は公式の年金見込額で確認してください。このサイトは個人の年金額を推計しません。

よくある見落とし

• 現在の貯蓄率を退職後の支出と混同する：別の数字です。
• 平均寿命までしか考えない：想定より長生きすることがリスクなので、90 歳以降まで見ておくことが多いです。
• 市場の変動を無視する：平均 5% でも毎年 5% ではなく、リターンの順序で結果が大きく変わります。モンテカルロ・シミュレーションが役立つ理由です。
• 税金、手数料、医療費の増加を忘れる。

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よくある質問

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このページは一般的な教育情報と計算方法の説明であり、投資・税務・退職計画の助言ではなく、いかなる結果も保証しません。年金や税の実際の扱いは公式情報で確認し、個別の状況は専門家にご相談ください。