เกษียณต้องมีเงินเท่าไร? ค่าใช้จ่ายต่อปี × 25 แล้วหักบำนาญ

อัปเดต：2026-11-13

ประเมินแบบเร็ว: เงินที่ต้องมี ≈ ค่าใช้จ่ายต่อปีหลังเกษียณ × 25 (เท่ากับถอน 4% ต่อปี) หากมีบำนาญหรือรายได้ประจำอื่น ให้หักออกจากค่าใช้จ่ายต่อปีก่อน แล้วค่อยคูณ 25

ขั้นที่ 1: กำหนดว่าแต่ละปีจะใช้เท่าไร

เริ่มจากงบรายจ่ายปัจจุบัน: ที่อยู่อาศัย อาหาร การเดินทาง สุขภาพ ประกัน การท่องเที่ยว และการดูแลครอบครัว รวมเป็นยอดต่อเดือนแล้วคูณ 12

ค่าใช้จ่ายบางอย่างลดลงหลังเกษียณ (การเดินทางไปทำงาน สินเชื่อบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว) และบางอย่างเพิ่มขึ้น (ค่ารักษาพยาบาลและการดูแลระยะยาว) หากไม่แน่ใจ ลองใช้ 70% ถึง 100% ของค่าใช้จ่ายปัจจุบันเป็นช่วง แล้วเปรียบเทียบสถานการณ์

ขั้นที่ 2: คิดเงินเฟ้อเข้าไปด้วย

ที่เงินเฟ้อ 2% ของที่ราคา 50,000 ในวันนี้จะราคาประมาณ 90,568 ในอีก 30 ปี (50,000 × 1.02 ยกกำลัง 30 ≈ 90,568)

ต้องแยกให้ชัดว่าคิดเป็นเงินวันนี้หรือเงินในอนาคต การใช้ผลตอบแทนที่แท้จริง (ผลตอบแทนปกติหักเงินเฟ้อ) และกำลังซื้อของวันนี้ตลอดทางจะอ่านง่ายกว่า

ขั้นที่ 3: ใช้กฎ 25 เท่า แล้วหักบำนาญ

ตัวอย่างเป็นเงินวันนี้: ใช้เดือนละ 50,000 คือปีละ 600,000 หากไม่มีบำนาญ ต้องมีประมาณ 600,000 × 25 = 15,000,000

หากคาดว่าจะมีบำนาญหรือค่าเช่าปีละ 240,000 ส่วนที่เงินออมต้องรับคือ 600,000 − 240,000 = 360,000 จึงต้องมีประมาณ 360,000 × 25 = 9,000,000

โปรดใช้ใบแจ้งยอดบำนาญอย่างเป็นทางการสำหรับจำนวนเงินบำนาญ เว็บไซต์นี้ไม่ประเมินบำนาญส่วนบุคคล

จุดบอดที่พบบ่อย

ถือว่าอัตราการออมปัจจุบันคือค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ: สองตัวเลขนี้ไม่เหมือนกัน
วางแผนแค่ถึงอายุขัยเฉลี่ย: ความเสี่ยงคือการมีชีวิตยาวกว่าที่คาด แผนจึงมักยาวถึงอายุ 90 ปีหรือมากกว่า
มองข้ามความผันผวนของตลาด: เฉลี่ย 5% ไม่ได้แปลว่าทุกปีได้ 5% และลำดับของผลตอบแทนสำคัญมาก นี่คือเหตุผลที่การจำลองมอนติคาร์โลมีประโยชน์
ลืมภาษี ค่าธรรมเนียม และค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น

ลองใช้ในเครื่องมือวางแผนเกษียณ

ใช้ฟรี ข้อมูลอยู่ในเบราว์เซอร์ของคุณ และไม่ต้องสมัครสมาชิก

คำถามที่พบบ่อย

เกษียณต้องมีเงินเท่าไร?

ไม่มีตัวเลขเดียวที่ใช้ได้กับทุกคน การประเมินแบบเร็วคือค่าใช้จ่ายต่อปีหลังเกษียณ × 25 แล้วหักบำนาญและรายได้ประจำอื่น ตัวเลขจริงขึ้นกับค่าใช้จ่าย อายุเกษียณ บำนาญ และความสามารถในการรับความเสี่ยง

ทำไมต้องคูณ 25?

25 คือส่วนกลับของ 4%: ถ้าถอน 4% ของเงินออมต่อปี ต้องมี 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี ตัวเลข 4% มาจากงานวิจัยข้อมูลย้อนหลังของสหรัฐฯ และไม่ใช่การรับประกัน ดูบทความเรื่องกฎ 4%

ควรคิดเงินเฟ้อหรือไม่?

ควร วิธีที่ง่ายที่สุดคือคิดทุกอย่างเป็นกำลังซื้อของวันนี้ และใช้ผลตอบแทนที่แท้จริงหลังหักเงินเฟ้อ

อ่านต่อ

หน้านี้เป็นข้อมูลให้ความรู้ทั่วไปและคำอธิบายวิธีคำนวณ ไม่ใช่คำแนะนำด้านการลงทุน ภาษี หรือการวางแผนเกษียณ และไม่รับประกันผลลัพธ์ใด ๆ โปรดตรวจสอบกฎเกณฑ์บำนาญและภาษีจากแหล่งทางการ และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญสำหรับสถานการณ์ของคุณ