蒙地卡羅模擬：用機率看退休計畫的成功率
蒙地卡羅模擬是依你設定的報酬與波動，產生大量隨機的市場路徑，統計其中有多少比例的資產撐到最後，用「成功率」呈現計畫的穩健程度。
為什麼不能只用平均報酬
假設平均每年報酬 5%，不代表每年都是 5%。同樣的平均報酬，如果退休初期遇到大跌，同時還在提領，資產受的傷比退休後期的大跌重很多，這叫順序風險。
只用平均值算出的結果會是一條平滑的線，看不出這種風險。
模擬怎麼運作
你設定預期報酬與波動（標準差）後，程式用隨機數產生很多條可能的市場路徑，每條路徑都模擬一次「存錢、退休、提領」的過程。
最後統計：有多少比例的路徑，資產在目標年齡之前沒有耗盡，這個比例就是成功率；也可以看較差情境（例如最差 10%）的結果。
怎麼解讀成功率
- 成功率不是預測，它只反映你設定的假設；假設變了，結果就會變。
- 常見做法是希望成功率有相當高的水準，再用可調整的支出（市場差時少花一點）補強。
- 把結果和簡單的 25 倍法則對照，可以看出順序風險與波動帶來的差距。
退休試算工具裡的蒙地卡羅
退休試算的 PRO 方案提供蒙地卡羅模擬，可以自訂報酬與波動等假設，並與其他方案並排比較。所有計算都在你的瀏覽器內進行，財務資料不會上傳。
用退休試算工具算算看免費使用，資料只存在你的瀏覽器裡，不需要註冊。
常見問題
蒙地卡羅模擬準嗎？
它不是預測。結果取決於你輸入的報酬與波動假設，用來看「在這些假設下」計畫有多穩健。
成功率要多高才夠？
沒有固定標準。許多人以較高的成功率為目標，同時準備在市場不佳時減少支出的彈性。
我的資料會被上傳嗎？
不會。退休試算的計算在瀏覽器內執行，資料只存在你的裝置。
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本頁內容是一般性的教育資訊與試算方法說明，不是投資、稅務或退休規劃建議，也不保證任何結果。實際的年金、稅率與市場報酬請以官方資料與專業人士意見為準。